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房贷还款一年利率变了什么原因？利率下调可以申请调整吗？
2023-12-21 11:42:36 来源：楼市网
房贷利率是影响房贷利息计算的主要因素，在贷款买房的时候，贷款人要注意了解自己的贷款利率。在还贷过程中，有些贷款人会发现自己的房贷利率变了，是什么原因呢？当房贷利率下调的时候，贷款人可以申请调整吗？
一、房贷还了一年利率变了
房贷还了一年利率变了的原因，要分情况进行讨论：
(一)商业贷款
1、LPR利率变动
新发放的商业贷款利率是按同期LPR+基点定价，其中LPR属于浮动利率，每月20日报价一次，也就是说借款人的房贷利率是会发生变动的，具体变动时间以重定价日上个月的同期LPR利率变动时间为准。
打个比方，借款人2022年1月23日通过商业贷款买了一套房子，当时5年期以上LPR为4.6%，重定价日是贷款放款日对月对日，在2022年12月20日5年期LPR变成4.3%，也就是还贷一年后，2023年1月23日起重定价后房贷利率会变低。
2、优惠利率到期
商业银行有可能会给借款人一定的利率优惠，比如前几年的利率可以低于市场利率。如果贷款合同中规定了这种利率优惠的期限，那么一旦优惠到期，利率就会调整为市场利率或约定的利率水平。
打个比方，借款人在办理商业贷款时享受了95折的利率优惠，期限为一年，还贷一年后优惠到期了，借款人的房贷利率就会恢复到市场利率水平，则之前房贷利率会变高，借款人的月供额会增加。
(二)公积金贷款
公积金贷款利率并不是固定利率，因此也会随着市场情况而浮动。但不同的是，公积金贷款的利率基准是国家规定的基准利率，一般为基准利率加上一定比例的上浮或下调，只要基准变动了，重定价日起的公积金贷款利率也会变动。
而首套房公积金贷款利率基准在2022年10月1日起下调了0.15个百分点，即5年以上利率变成3.1%。因为公积金贷款重定价日是每年1月1日，也就是说借款人在2022年1月1日通过公积金贷款买首套房，还贷一年后从2023年1月1日起房贷利率就调整为3.1%了。
二、利率下调可以申请调整吗？
利率下调后，可以申请调整等额本息的还款利率。等额本息贷款的利率是根据基准利率浮动的，如果基准利率发生了变化，那么贷款的利率也会随之变化。
需要注意的是，调整后的利率通常会适用于新的贷款合同，对已经存在的贷款可能不会立即生效。此外，具体的调整方式和条件可能因银行和地区的不同而有所差异，因此在进行相关操作前，最好咨询相关银行或金融机构。
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房贷还款一年利率变了什么原因？利率下调可以申请调整吗？
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